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消費者金融の上限金利を29.2%に戻すことに賛成します

消費者金融の上限金利が29.2%に戻される(ただし、健全経営の貸金業者に限る)ことが議論されているようですが、shasaiwatchは賛成です。むしろ、健全経営の貸金業者に限るなどという限定を付ける意味が分かりません。またこの改正では適用をめぐってグレーゾーン金利を生み出す可能性があるので、上限金利は全ての貸金業者に適用されるべきです。

そもそも、高金利が多重債務者の生活の破綻や自殺を招いているという考え方が間違いです。

貸した金というのは、いくら利子が膨れ上がろうとも取り立てない限りは債務者にとっては借りた金ではなくもらった金です。そのため、銀行業などのハイソぶってる金融機関でも返済を引き落としにしたり、担保を取ったり、保証人を取ったり、要は返せと言わずに返せと言うやり方で取り立てを行っています。

我々が買っている社債だってそうですね。デフォルトすると「期限の利益喪失条項」に基づいて差し押さえをしたりできるわけですし、現実的かどうかはさておき、取り立てを可能にする条項がついています。

金利というのは貸し手側が借り手側を審査した時に必要と認められる金利水準であり、生活の破綻を招くものではなく、生活が破綻しているから高い金利が必要なのです。つまり、多重債務者を苦しめているものは金利なのではなく、取り立てなのです

近年の金貸しマンガで有名なのは『ミナミの帝王』『ナニワ金融道』『闇金ウシジマくん』の3つが挙げられますが、これらは全て「恐怖」を用いて取り立てを行っています。萬田銀次郎には「肝臓、腎臓、角膜、全部売って1000万」というセリフがありますし、帝国金融の桑田澄男のセリフ(高山部長だったかも)には「街金は怖いからみな一番に払うんや」というものがあります。この2つはまだソフトですけども、闇金ウシジマくんに至ると暴力主義全開です。いずれも、金利とは何の関係もないものです。例え彼らが無利子で金を貸していても、彼らのやり方で取り立てをすれば債務者は苦しむでしょう。

これは現実の世界でも同じであり、取り立て行為を徹底的に規制する方が多重債務被害を防止するためには有効であり、上限金利の規制はむしろインフレ時に金融が崩壊するリスクを高めるため、有害というべきです。

取り立ての規制は現在でも存在していますが、こちらははっきり言って甘いです。暴力的な取り立ては今でこそ少なくなりましたが、甘言を用いて債務者を丸め込み、飛ばしの携帯電話を作らせる、架空口座を売買させるなどの犯罪の片棒を担がせる行為や風呂に沈める、飯場に送り込むなどの人身売買行為が依然として行われています。

こうした取り立て行為の法律違反をなくすため、規制や罰則を一層強化したり、破産をもっとやりやすくしたりする政策が本来は必要です。違法な取り立てが発覚したらその債権は消滅、さらに金融庁が検査に踏み込み同じ行為がないか調査する、管理職や経営陣が連座して刑事罰を受けるといった法改正のほか、破産を裁判所ではなく市役所で出来るようにし、名称も財産換価整理請求などの柔らかい名称に変え、弁護士だけではなく信託銀行や会計士、税理士なども管財人として関われるようにするなどの規制緩和も必要でしょう。

金利というのはあくまで調達コスト、業務コスト、そしてリスクによって決まるものであり、これを一定以下に規制しようとすることは市場の健全な拡大を阻害します。その観点からは今回の議論は踏み込み不足ですが、一定の前進があったということで評価したいと思います。


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コメント


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見せもんじゃねえぞ

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)22:24 [編集]


> 第2回 2014/07/29満期 1年 1.85% 10億円
> 第1回 2014/06/25満期 1年 1.85%  5億円

この2つは償還したんだ。
買ってみるか。

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)22:22 [編集]


みなさん面白すぎます.....(^^;

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)21:27 [編集]


似非ブログ主は出てけ(笑)

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)20:54 [編集]


情報もらえてブログ主感謝してるよ
心配するな。

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)20:07 [編集]


↓ いちいち転載すんな。ブログ主に失礼だろうが。

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)18:59 [編集]


あかつきフィナンシャルグループ株式会社第8回無担保社債
1年 1.85% 2014/08/20~09/04
http://yokinkinri.blog98.fc2.com/blog-category-12.html

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)17:47 [編集]


市役所で破産出来るようにするなんて、とんでもないですよ!

破産後の借金は無利子にするとかして、借り主にはなるべく返済させるべきだと思います。

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)17:44 [編集]


問題はブログ主がいうことなんて(表向きは)考慮すらされず、金利だけが上がることなんじゃね。

無記名債さん | URL | 2014-08-01(Fri)00:42 [編集]


確かに、破綻が早期に確定するという点で健全かも知れませんね。
29.2%では破綻してしまうが14.5%ならいけるんだ!っていう人なんて、まず居ないでしょうし。
ただ、取り立てする方の査定を健全化・自由化する視点での金利緩和なのであれば、
貸出金利引上げの代わりに連帯保証人制度の廃止くらいはやって欲しいものです。

無記名債さん | URL | 2014-07-31(Thu)21:26 [編集]


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